スマホ保険ラボの編集長D部長です。
機種変更の手続きを進めていたら、最後の最後で分割払いが通らなかった。ドコモショップやオンラインショップで「分割でのご購入がお受けできません」と案内される、あのパターンです。理由は教えてもらえないまま、店員さんも「詳細はお答えできない」と繰り返すだけ。気まずいまま店を出た経験がある方は、それなりにいます。
先に結論をお伝えします。分割審査は端末代金の支払い能力を見るもので、回線契約とは別の審査です。落ちる理由はおおむね決まっていて、心当たりを潰していけば次に通る可能性は残ります。そして分割が通らなくても、スマホを持つ手段はなくなりません。
この記事では、「分割審査の仕組み」、「落ちる5つの理由」、「自分の信用情報を確かめる方法」、「通らなかったときに端末を安く持つ4つの選択肢」までまとめました。審査に落ちた履歴がいつ消えるのか、やってはいけない行動は何かにも触れています。
ドコモの分割審査は端末代金の割賦契約に対する審査
ドコモで端末を分割払いにすると、通信契約とは別に、端末代金を分割で支払う契約を結びます。これが「割賦販売契約」です。分割審査は、この割賦契約に対して行われます。
つまり見られているのは「毎月の端末代金をきちんと払えるか」という一点。回線を使わせてよいかどうかとは、審査の目的そのものが違います。
回線契約の審査と端末の分割審査は別物
ここを混同していると、落ちた理由の見当がつきません。2つは切り分けて考えてください。
回線契約の審査は、通信料金を払えるかどうかを見るもの。端末の分割審査は、10万円を超えることも珍しくない端末代金を、24回や36回に分けて払い切れるかを見るものです。回線契約は通ったのに分割だけ落ちた、という結果はふつうに起こります。
実際、店頭では「回線はご契約いただけますが、端末は一括でのご購入をお願いします」と案内されることがあります。これは分割審査だけが通らなかった状態です。
スマ子回線が通ったのに端末だけダメって、どういうことですか…？
編集長審査している中身が違うんです。
回線は毎月の通信料、分割は端末代の総額。10万円超えの買い物を分割で背負えるか、という別の物差しで見られています。
だから片方だけ落ちるのは、珍しいことではありません。
支払回数は12回・24回・36回から選ぶ
ドコモの分割払いで選べる支払回数は12回・24回・36回の3つで、分割手数料はかかりません。頭金を入れた場合は、商品代金から頭金を引いた額が分割の対象になります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払回数 | 12回・24回・36回 |
| 分割手数料 | 無料 |
| 分割の対象額 | 購入代金から頭金を除いた額 |
| 契約数の上限 | Xi・5G契約それぞれ1契約あたり合計4契約まで（対象機種は2契約、付属品のみは2契約） |
見落とされやすいのが最後の行です。端末そのものを分割で買えるのは、1契約あたり2件まで。スマホとタブレットをすでに分割で買っていれば、3台目は組めません。付属品の分割はこれとは別枠で2契約まで用意されています。
もうひとつ、ドコモは「新規契約と同時の場合を除き、分割払いの申し込みは通信料金等の支払い実績が確認できる方に限る」と案内しています。裏を返すと、機種変更で分割を組むときはドコモでの支払い実績そのものが見られます。
そのうえで「当社の定める審査の結果」によって断る場合がある、とも書かれています。審査の具体的な基準は公開されていません。
支払回数や契約数の条件は、ドコモの公式ページで確認できますので、そちらをご確認ください。
ドコモの分割審査に落ちる理由5つ
落ちた理由をドコモが教えてくれることはありません。審査基準そのものも公開されていません。ここでは公開情報からたどれる範囲で、要因になりやすいものを5つ挙げます。順位付けではなく、確認する項目のリストとして見てください。
1．携帯料金や端末代金の支払いが遅れたことがある
いちばん多いのがこれです。端末代金の分割払いは、信用情報機関に契約内容と毎月の入金状況が登録されます。支払いが遅れると、その事実も記録に残ります。
うっかり口座残高が足りずに引き落とし日を過ぎた、というレベルでも記録は付きます。1回だけならすぐ影響が消えることもありますが、複数回続いていると審査では重く見られます。
スマホ以外の支払いも同じ土俵で見られます。クレジットカードのショッピング枠、車のローン、家電の分割払い。これらはすべて同じ機関に記録が集まるので、「携帯料金はきちんと払っているのに落ちた」というときは、別の契約が原因になっていることがあります。
スマ子カードの支払いを1回だけ遅らせたことがあります。それも見られるんですか？
編集長見られます。ただ1回きりなら、そこまで重くはありません。
問題になりやすいのは、遅れが何度も続いている場合と、長く放置してしまった場合です。
自分の記録がどうなっているかは開示すれば分かるので、心当たりがあるなら先に確認したほうが早いです。
2．他社の携帯料金に未払いが残っている
ドコモ以外で作った回線の料金を、解約したあとも払わずに放置している。端末を新しい回線とセットで買おうとしている場合、ここが壁になります。
携帯各社は「不払者情報の交換」という仕組みを共有しているためです。電気通信事業者協会（TCA）が1999年4月から続けている制度で、契約解除後に料金の未払いがある人の情報を、事業者どうしで交換しています。
押さえておきたいのは、この制度がTCAの説明では回線の「加入審査」に使うものだとされている点です。端末代金の分割の遅れは信用情報機関に登録され、解約後の回線料金の未払いはTCAで共有される。登録先が別々なので、混同しないでください。
新規契約と同時に端末を分割で買う場合は、回線の加入審査と端末の割賦審査を両方通すことになります。他社の未払いが効いてくるのは、このうち回線側です。
交換されているのは次の情報です。
- 氏名・生年月日・性別・住所
- 契約解除前の携帯電話の電話番号等
- 連絡先電話番号
- 料金不払いの状況
参加しているのはNTTドコモ、KDDI、沖縄セルラー電話、ソフトバンク、楽天モバイル、UQコミュニケーションズ、東日本旅客鉄道、オプテージ、日本通信など。大手からケーブルテレビ系の格安SIMまで、TCAのページに一覧で掲載されています。
情報の保有期間は契約解除後5年以内で、期間が過ぎれば自動的に抹消されます。TCAは「料金不払いの状況によってはお申し込みをお受けできない」と明記しています。
そして重要なのが、料金を完済すれば対象外になると書かれている点です。5年待つ必要はありません。払ってしまえば外れます。
参加事業者の一覧と交換の条件はTCAのページで確認できますので、そちらをご確認ください。
ここで押さえておきたいのが、共有されるのは契約解除後の未払いだという点です。今も使っている回線の支払いが一時的に遅れた、という話とは別枠になります。問題になるのは、解約したのに最後の請求を払わずに終わらせてしまったケースです。
昔ちょっと使っただけの格安SIMを、解約したつもりで最終月の請求を払い忘れていた。こういう覚えのない未払いが残っているケースが、実際にあります。思い当たる事業者があれば、まずそこへ連絡してください。
3．短期間に何件も申し込みをしている
申し込みをした事実そのものも、信用情報に記録されます。
落ちた直後に別の店舗で申し込み直す、同じ日にドコモとauの両方へ出す。こうした動きが続くと、お金に困っている状態だと受け取られやすくなります。
申し込んだ記録は6か月残ります。その間に件数が積み上がるほど、審査する側から見た印象は悪くなります。1件落ちたら間を空ける。これが基本です。
店頭で「別のプランなら通るかもしれないので、もう一度出してみましょうか」と言われることがあります。その場では親切に聞こえますが、記録は1件ずつ増えていきます。同じ日に何度も出すのは避けたほうが無難です。
4．契約者の年齢や名義の条件を満たしていない
未成年名義で契約する場合、親権者の同意が必要です。ドコモは新規契約だけでなく「機種変更時の分割払い・割賦販売契約の申し込み」も同意が必要な手続きに挙げています。つまり子ども名義の回線で機種変更して分割を組むときも、同意書が要ります。
同意書は親権者本人の自署、または記名押印。有効なのは作成日の3か月後の月末までで、親権者の本人確認書類もあわせて必要です。期限切れの同意書を持って行って出直しになるケースがあります。
契約者と実際に使う人が違うケースも同じです。利用者登録が必要だったり、委任状を求められたりします。書類の不備は「審査に落ちた」というより手続き上の差し戻しですが、店頭では同じように「今日はお受けできません」と案内されるので、落ちたように見えます。
スマ子高校生の子どもの端末を分割で買いたいんですが、名義はどうすれば？
編集長親権者の同意があれば未成年名義でも組めますが、同意書と親御さんの本人確認書類が要ります。
手続きを短く済ませたいなら、契約者を親御さん、利用者をお子さんにするほうが早いです。
必要書類は事前に公式で確認しておくと、店頭で戻されずに済みます。
なお、同じドコモ系でもahamoは本人名義の契約が18歳以上に限られます。年齢まわりの条件は下記で整理しています。
5．申込金額や契約数が上限に達している
収入や他の借り入れとの兼ね合いで、割賦に回せる金額には上限があります。この枠を超える申し込みをすれば通りません。
金額とは別に、件数の上限もあります。先に触れたとおり端末の分割契約は1契約あたり2件まで。スマホとタブレットで枠を使い切っていれば、金額に関係なく3件目は組めません。
住宅ローンや自動車ローンを組んだ直後、クレジットカードのリボ残高が大きい時期は、枠が埋まっています。端末価格が20万円を超えるハイエンドモデルほど、この壁に当たりやすくなります。
落ちた理由は教えてもらえない｜自分で確かめる方法
ドコモに問い合わせても、審査の内容や落ちた理由は開示されません。店員さんが答えないのは意地悪ではなく、社内でも参照できない情報だからです。
それでも、判断材料になった情報の一部は自分で取り寄せられます。
CICで信用情報を開示する
端末の分割払いの情報は、指定信用情報機関に登録されています。代表的なのが「CIC」で、クレジットカードや割賦販売の情報を扱う機関です。
開示の方法と手数料は次のとおりです。
| 開示方法 | 手数料 | 受付 | 必要なもの |
|---|---|---|---|
| インターネット | 500円 | 毎日8:00〜21:45 | スマートフォン、有効なマイナンバーカード、契約時の電話番号から発信できる電話 |
| 郵送 | 1,500円 | 随時 | 開示申込書、本人確認書類 |
インターネット開示なら500円で、その日のうちに結果を確認できます。分割が続けて通らないなら、推測を重ねるより先に開示してしまうほうが早いです。
信用情報の開示は下記から申し込めますので、そちらをご確認ください。
開示結果で見るのは入金状況の欄
届いた開示報告書で確認したいのは、契約ごとに並んでいる入金状況の記号です。毎月の支払いが正常だったか、遅れたかが24か月分並びます。
記号の意味は開示報告書に凡例が付いてきます。正常に入金できた月と、そうでない月が記号で並ぶので、凡例と突き合わせながら読んでください。
入金が滞った記録が並んでいる契約があれば、そこが審査で引っかかっている可能性のある箇所です。反対に24か月すべて正常でも、わかるのは「CICで見える範囲に入金の遅れがない」ことだけ。契約件数、申込の重複、本人確認、各社が独自に持っている履歴までは開示されません。原因を1つに特定するというより、可能性をひとつ消す作業だと考えてください。
記録が消えるまでの期間を知っておく
落ちた原因が信用情報にあるなら、次に効いてくるのが時間です。記録は永久に残るものではなく、種類ごとに保有期間が決まっています。
| 情報の種類 | 内容 | 保有期間 |
|---|---|---|
| 申込情報 | クレジットや割賦を申し込んだ記録 | 照会日より6ヶ月間 |
| クレジット情報 | 契約内容と毎月の入金状況 | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
| 利用記録 | 会社が信用情報を照会した記録 | 利用日より6ヶ月間 |
| 不払者情報（TCA） | 契約解除後の携帯料金の未払い | 契約解除後5年以内 |
申し込みを重ねてしまった場合、その記録が消えるまでは6か月。半年空けてから出し直すだけで、状況が変わることがあります。
一方、入金状況の記録は契約が終わってから5年以内。支払いが遅れた契約がまだ続いているなら、そこから先の月をきれいに積み上げていくのが近道です。過去は消せませんが、直近の実績は自分で作れます。
分割が通らなかったときに端末を安く持つ4つの選択肢
分割が組めないと機種変更そのものを諦めてしまう方が多いのですが、手段は残っています。4つ並べます。
| 選択肢 | 初期費用 | 審査 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 一括払いで買う | 端末代の全額 | 不要 | 手元資金に余裕がある |
| 頭金を入れて割賦額を下げる | 頭金の分 | あり（割賦額は下がる） | 申込額を抑えて出し直したい |
| 中古・型落ちを一括で買う | 3〜6万円前後 | 不要 | 最新機種にこだわらない |
| 今の端末を使い続ける | 0円 | 不要 | 端末がまだ問題なく動く |
一括払いに切り替える
いちばん確実です。割賦契約を結ばないので、分割審査そのものが発生しません。
その月の出費は重くなりますが、端末代の残債を抱えないので、あとから乗り換えるときの計算もシンプルになります。残債があると、他社へ移ったあとも旧キャリアへの支払いが続きます。この二重の支払いが発生しません。
手元資金が足りないなら、買う時期を1〜2か月ずらすのも手です。その間に回線料金を見直しておけば、浮いた分が端末代の足しになります。
頭金を入れて割賦の対象額を下げる
頭金を入れると、分割で背負う金額そのものが減ります。
たとえば12万円の端末に頭金を4万円入れれば、割賦の対象は8万円です。
120,000円 － 頭金40,000円 ＝ 割賦の対象80,000円
80,000円 ÷ 24回 ＝ 月額10,000円
ここで注意したいのが、支払回数を36回から24回に短くしても、割賦の対象額は1円も減らないという点です。ドコモの分割手数料は無料なので、回数を変えても総額は同じ。月々の負担はむしろ増えます。審査対策として意味があるのは頭金のほうです。
ただし頭金を入れれば必ず通る、という保証はありません。審査で見られているのは金額だけではないためです。
中古端末や型落ちモデルを一括で買う
最新のハイエンドにこだわらなければ、選択肢はかなり広がります。1〜2世代前のモデルなら、中古で3万〜6万円程度で探せます。
端末の性能は、この数年でかなり頭打ちになりました。写真を撮って、地図を見て、動画を再生する。この使い方なら2世代前でも困りません。最新機種を36回払いで背負うより、型落ちを一括で買って身軽にしておくほうが、総額は確実に軽くなります。
中古で確認しておきたい点を並べます。
- ネットワーク利用制限の表示（△や×になっていないか）
- バッテリーの最大容量（80%を切っていると交換費用がかかる）
- SIMロックが解除されているか
- 販売店に保証や返品の仕組みがあるか
中古を選ぶときに確認しておきたいのが、ネットワーク利用制限の表示です。前の持ち主の端末代金が払い終わっていない端末は、あとから通信できなくなる可能性があると説明されています。販売店が「利用制限△・×は返金対応」と明記しているかどうかも見ておいてください。
今の端末を使い続けて回線だけ見直す
端末がまだ動いているなら、これがいちばん出費を抑えられます。
これが効くのは、今の端末がまだ動いていて、かつ現在のプランより安くなる人に限られます。端末が壊れている場合、回線を見直しても端末は手に入りません。そこは切り分けてください。
条件が合うなら、端末の買い替えを先送りして回線料金を下げれば、翌月から手元に残るお金が増えます。その分を次の端末代に充てるという順番です。
端末代の残債が残ったまま乗り換える場合の扱いは、下記でまとめています。
端末を買わなければ、そもそも割賦審査は発生しない
見落とされがちなのですが、回線契約と端末購入はセットにしなくてかまいません。手持ちの端末をそのまま使い、回線だけ契約する。この形なら割賦契約を結ばないので、分割審査は最初から関係ありません。
SIMのみ契約なら割賦の審査は関係ない
端末を買わなければ割賦契約を結ばないので、割賦審査そのものが発生しません。ただし回線契約には回線契約の審査があります。本人確認、他社の不払い情報、不正契約の防止など、見られる項目は別に用意されています。
それでも、端末代という大きな金額を背負う話ではなくなります。分割が通らなかった直後でも回線契約は通ることがあり、「審査に落ちた＝どことも契約できない」ではありません。
ahamoなら月額2,970円で30GB
ドコモのオンライン専用プランであるahamoは、月額2,970円で30GB、5分以内の国内通話が無料で付いてきます。契約事務手数料もかかりません。
なお2026年8月1日から、ドコモは「データ増量おためしキャンペーン」としてahamoの容量を30GBから40GBへ増量しています。終了日は公表されておらず、終了後は通常の容量に戻る扱いです。
ここで気をつけたいのが、ドコモから移れば必ず安くなる、とは限らないことです。たとえば少量プランのドコモ miniは基本料金がahamoより低く、割引が乗っていればさらに差が開きます。
判断の材料は、今の請求額です。毎月いくら払っていて、データを何GB使っているか。この2つを確かめてから比べてください。
スマ子端末が買えないのに、回線だけ変えて意味あるんですか？
編集長むしろ順番が逆で、先に固定費を下げるほうが効きます。
僕はサービスが始まった2021年からahamoを使っていて、もう5年になります。月額2,970円で30GB、5分以内の通話も無料。ドコモ回線をそのまま使うので、電波が急に悪くなることもありませんでした。
海外91の国・地域で追加料金なしでデータ通信が使えるのも、出張のたびに助かっています。プランが1つしかないので、比較で迷う時間もありません。
申し込みの詳細はahamo公式サイトで確認できます。
申し込みの流れと準備するものは、下記で手順どおりに整理しています。
手持ちのドコモ端末をahamoでそのまま使えるか
端末を買い替えずに回線だけ移す場合、今のスマホが使えるかどうかが前提になります。
対応端末一覧で確認する
ドコモで買った端末なら、多くはそのまま使えます。ただし機種によって対応状況が違うので、申し込み前に一覧で確認しておく必要があります。
対応状況は公式の一覧で機種ごとに確認できますので、そちらをご確認ください。
SIMロックとネットワーク利用制限を見ておく
他社で買った端末を使う場合は、SIMロックが解除されているかを確認します。近年に発売された端末は最初からロックがかかっていないものが増えましたが、古い機種では残っていることがあります。
中古で買った端末なら、あわせてネットワーク利用制限も確認してください。IMEIという端末固有の番号を各社のサイトに入力すると、制限の有無を照会できます。
分割が通らないときにやってはいけないこと
焦って動くと、次の審査がさらに遠のきます。避けたい行動を3つ挙げます。
落ちた直後に何度も申し込む
申し込みの記録は信用情報に残ります。短期間に件数が重なるほど、審査では不利に働きます。1件落ちたら、心当たりを整理してから次に動いてください。
家族や他人の名義を借りる
名義を借りて契約すると、支払い義務は名義人に発生します。支払いが滞れば、その人の信用情報に傷が付きます。家族間でも後々こじれる原因になるので、避けたほうがよい方法です。
契約者と利用者を分ける形は、正規の手続きとして用意されています。名義を借りるのではなく、利用者登録という正しい形で進めてください。
支払いを止めたまま放置する
今まさに滞納がある状態なら、まずそこを片付けるのが先です。
滞納を放置したときに起きることは、性質の違う3つに分かれます。混ぜて理解しないでください。
- 端末代金の分割の遅れ → 信用情報機関に入金状況として登録される
- 端末代金の未払い → その端末にネットワーク利用制限がかかると説明されている
- 解約後に残った回線料金の未払い → TCAの不払者情報として他社と共有される（完済すれば対象外）
どれか1つに当てはまるだけでも、次の契約や買い替えで足を引っ張ります。ドコモの中だけで完結する話ではなくなる、という点が厄介なところです。
乗り換えたあとの月額を計算してから決める
端末を買い替えるにしても、回線だけ見直すにしても、判断の物差しは同じです。毎月いくら出ていくかを足し算して比べてください。
【端末を分割で買った場合】
端末代の分割金 ＋ 回線料金 ＝ 毎月の支払い
【端末は据え置き、回線だけ移した場合】
残債があるうちは 端末代の分割金 ＋ 新しい回線料金
残債を払い終えたあとは 回線料金のみ
端末代を月3,000円払いながら回線に7,000円かけていた人が、端末を据え置いてahamoへ移った場合。端末代の残債は乗り換えたあとも残るので、支払いがゼロになるわけではありません。
【乗り換え前】
端末代3,000円 ＋ 回線料金7,000円 ＝ 月10,000円
【乗り換え後】
端末代3,000円 ＋ ahamo 2,970円 ＝ 月5,970円
それでも月4,030円は軽くなります。端末代を払い終えたあとは2,970円だけです。浮いた4,030円を1年ためれば、ミドルレンジの端末を一括で買える計算になります。
分割が通らなかったのは、端末を諦める理由ではありません。買い方と回線の組み合わせを変えるきっかけとして使えます。
ahamoで端末を分割購入する場合も審査はある
回線をahamoに移せば端末の分割が無条件で通る、ということはありません。ここは正直に書いておきます。
ahamoのサイトでも端末を買えますが、公式のよくある質問に「ドコモの定める審査により、分割払いのお申し込みをお断りする場合があります」と明記されています。ドコモとahamoで審査の主体は変わりません。
加えて、ahamoのサイトで端末を買えるのは新規契約と同時の場合だけです。契約後に機種変更で端末を買う場合は、ドコモオンラインショップでの手続きになります。
だからこそ、分割が通らなかった状況では端末購入と回線契約を切り離す考え方が効きます。端末は一括か中古で確保し、回線はSIMのみで契約する。この組み合わせなら割賦審査を通らずに済みます。
スマ子結局、分割が使えないと損をしている気がします…。
編集長分割は「今すぐ払わなくていい」だけで、安くなる仕組みではありません。
途中で機種を変えること自体はできますが、36回払いなら3年分の支払いは残りますし、壊れても残債は消えません。
一括や中古で身軽に持って、回線代を下げる。長い目で見ると、こちらのほうが動きやすいです。
ドコモの分割審査に関するよくある質問（FAQ）
- 分割審査に落ちた理由を教えてもらえますか？
-
ドコモから理由が開示されることはありません。
審査の基準は公開されておらず、店頭のスタッフも参照できないためです。自分で確かめたい場合は、指定信用情報機関に開示を申し込んでください。端末の分割払いはCICが該当し、インターネット開示なら500円で当日中に確認できます。契約先によってはJICCや全国銀行個人信用情報センターに登録されているものもあります。
- 一度落ちたら、次はいつ申し込めますか？
-
明確な期間は決まっていません。
ただし短期間に申し込みを重ねると、その記録自体が不利に働きます。申込情報の保有期間は照会日から6か月です。滞納が原因なら、まず支払いを済ませたうえで期間を空けてください。入金状況の記録は、契約期間中および契約終了後5年以内の保有と決まっています。
- 分割が通らなくても、回線だけなら契約できますか？
-
できるケースが多いです。
端末の割賦審査と回線契約の審査は別で、見ている中身も違います。手持ちの端末をそのまま使ってSIMのみで契約すれば、割賦契約を結ばないので分割審査は発生しません。
- ahamoなら分割審査に通りやすいですか？
-
審査の主体はドコモなので、通りやすくなるわけではありません。
ahamo公式にも「ドコモの定める審査により、分割払いのお申し込みをお断りする場合があります」と記載があります。またahamoのサイトで端末を買えるのは新規契約と同時のときだけで、契約後の機種変更はドコモオンラインショップの扱いになります。
- 他社で払い忘れた携帯料金も影響しますか？
-
回線契約の審査に影響します。
携帯各社は電気通信事業者協会（TCA）を通じて不払者情報を交換しており、契約解除後の未払い情報は契約解除後5年以内の範囲で共有されます。新規契約と同時に端末を分割で買う場合は回線審査も通す必要があるので、ここで止まります。料金を完済すれば対象外になると明記されているため、心当たりがあれば先に清算してください。
まとめ｜分割が通らなくてもスマホは持てる
ドコモの分割審査は、端末代金の割賦契約に対して行われる審査です。回線契約とは別物なので、回線は通ったのに分割だけ落ちるという結果はふつうに起こります。要因になりやすいのは、支払いの遅れ、他社の未払い、申し込みの重複、名義や年齢の条件、与信枠や契約件数です。審査基準は公開されていないので、これで全部とは言い切れません。
落ちたあとにやることを順番にすると、こうなります。
1．今まさに滞納しているものがないか確認する
2．解約済みの回線に未払いが残っていないか確認する
3．CICで信用情報を開示し、入金状況の欄を確認する
4．一括・頭金・中古のどれで端末代を抑えるか決める
5．端末を据え置いて回線だけ見直す選択肢と比べる
○すぐ端末が必要な人
中古や型落ちを一括で買うのが早いです。ネットワーク利用制限の表示だけは必ず確認してください。
○端末はまだ使える人
回線だけ見直して固定費を下げ、浮いた分を次の端末代に回すほうが総額は軽くなります。端末購入と回線契約は、必ずしも同じ日に決めなくて構いません。
○原因に心当たりがない人
先にCICで開示してください。500円で、推測に使う時間をまるごと節約できます。入金状況がすべて正常なら、少なくとも支払いの遅れという線は薄くなります。そのうえで契約件数や申込の重複を順に確かめていく形になります。
分割が組めないことと、スマホを持てないことはイコールではありません。端末の買い方と回線の選び方を分けて考えれば、今月から動かせる部分が見つかります！