スマホ保険ラボの編集長D部長です。
最新のiPhoneは20万円を超え、修理費用もどんどん上がっています。
たった一度の落下で画面が割れて、修理の見積もりが5万円超え……。あの絶望感、味わったことがある方も多いのではないでしょうか。
購入後2年以内にスマホの破損や故障を経験する人は約3人に1人と言われています。iPhone 17 Proの画面修理はApple公式で53,800円、背面割れや水没などの損傷になると123,800円。一方で、AppleCare+やキャリア補償の費用は年間1万円以上にのぼり、「そもそも携帯保険って本当に必要なの？」と悩んでいる方も少なくないはずです。
この記事では、主要なスマホ保険5社を公平に比較しながら、携帯保険が必要な人・いらない人の判断基準、そして失敗しない選び方を解説していきます。
携帯（スマホ）保険は必要？不要？判断するための基準
保険に入るかどうかを考えるとき、まず確認してほしいのは「自分にとってどれだけリスクがあるか」です。すべての人に保険が必要なわけではありません。
近年のスマホは大画面化・薄型化が進み、落下時の衝撃に弱くなっています。背面ガラスを採用するモデルが増えたことで、画面だけでなく背面の破損も起きやすくなりました。有機ELディスプレイの採用で修理単価も上がっており、「うっかり落としただけで5万円以上」というケースは珍しくありません。
一方で、保険に入れば月々数百円〜千円程度のコストがかかります。2年間で考えると、AppleCare+なら2万円〜4万円、モバイル保険でも16,800円の出費です。
この「確実に出ていくお金」と「起きるかもしれない修理費」のバランスをどう判断するかが、携帯保険選びのスタートラインです。
まずはスマホ修理費用の現実を把握しよう
最新のiPhoneやAndroidハイエンド機の修理費用は、想像以上に高額です。
Apple正規サービスプロバイダでの画面修理は、保証なしだと4万円〜6万円。背面ガラス割れや水没といった「その他の損傷」に該当すると、10万円近く請求されることもあります。
iPhone 17 Proの場合、Apple公式の保証外修理料金は以下の通りです（2026年2月時点）：
・画面修理：53,800円（税込）
・その他の損傷（背面割れ・水没等）：123,800円（税込）
・バッテリー交換：19,400円（税込）
Androidのハイエンドモデルも同じ傾向です。Galaxy S24 Ultraなどのフラッグシップ機では、画面修理だけで4万〜5万円、本体交換になれば7万〜8万円かかることも珍しくありません。
非正規修理店を使えば費用は抑えられますが、メーカー保証が無効になる、純正部品ではないため品質に問題が出る、防水性能が失われるというリスクがあります。安さだけで選ぶと、後々のトラブルにつながるケースが多いので注意が必要です。
「突発的な5万円〜10万円の出費をすぐに用意できる」「壊れたら安い中古端末に乗り換えればいい」と割り切れるなら、保険の優先度は低くなります。逆に、急な修理費が家計にダメージを与える状況なら、保険を検討する価値は大いにあるでしょう。
特に端末を分割払いで購入している場合、修理費用とローンの二重負担は避けたいところです。月額数百円の保険で突発的な大出費を防げるなら、家計管理の面でも合理的な選択と言えます。
携帯（スマホ）保険が必要な人の特徴
- 最新機種・ハイエンド端末を使っている：iPhone 17 ProやGalaxy S24 Ultraなど、端末価格が15万円を超えるモデルは画面修理だけで5万円超え。修理費が高額になりやすいので、保険の恩恵を受けやすいです。
- スマホをよく落とす・画面を割った経験がある：一度画面を割った人は再び割る確率が高いというデータもあります。自分の過去の行動パターンは正直に振り返りましょう。
- 複数のApple製品を持っている：iPhone・Apple Watch・AirPodsの3点セットを個別にAppleCare+で守ると月額3,000円近くかかりますが、モバイル保険なら月額700円で3台まとめてカバーできます。
- 端末を分割払いで購入している：残債がある状態で全損すると「壊れたスマホのローンだけが残る」という最悪の状況になりかねません。2〜3年の長期分割なら、保険でリスクをカバーしておくのが安心です。
- 仕事でスマホを頻繁に持ち歩く：営業職や配送業など、外出先でスマホを使う頻度が高い方は、落下や水濡れのリスクも上がります。
- 子供がスマホを触る環境にある：小さな子供が触る機会が多い家庭では、予期せぬ落下・水濡れが発生しがちです。
携帯（スマホ）保険がいらない人の特徴
- 2〜3万円台の格安スマホを使っている：端末価格が3万円のスマホに年間8,000円以上の保険をかけるのは割に合わない場合があります。
- クレジットカード付帯の保険でカバーできている：一部のプラチナ・ゴールドカードにはスマホ破損を補償するサービスがあります（免責金額と上限額は要確認）。
- 過去に端末を破損したことがない：ケースや保護フィルムでしっかりガードしており、取り扱いに自信がある方はリスクが低いと判断できます。
- 1年サイクルで買い替えている：毎年最新機種に乗り換える方は、メーカー保証期間内で使い終わるため、追加保険は不要かもしれません。
- 壊れたら買い替える選択肢がある：中古市場やセット販売を活用すれば、修理より安く済むケースもあります。
スマ子自分は大丈夫だと思ってるけど、本当に保険なしで平気かな…？
編集長統計では3人に1人が2年以内にトラブルを経験しているので、リスクはゼロではないんですよね。
保険に入らない選択をするなら、修理費用分の貯金や買い替え資金の確保など、万が一の対応策を事前に考えておくのがおすすめです。
携帯（スマホ）保険選びで失敗しないための3つの比較ポイント
スマホ保険を比較する際に押さえるべき指標は、大きく3つに集約されます。
実質負担額で比べる（月額料金＋免責金）
月額料金だけで保険を選ぶのは危険です。チェックすべきは「免責金（自己負担額）」。
AppleCare+や一部の保険では、月額料金に加えて修理のたびに3,700円〜12,900円の自己負担が発生します。一方、モバイル保険は「自己負担0円」をうたっており、年間10万円の範囲なら追加の出費は不要です。
「月々の固定費」と「修理時の出費」を合算したトータルコストで比較しましょう。
補償できる端末の数と種類で比べる
「スマホ1台だけ守りたい」のか、「スマホ＋タブレット＋スマートウォッチもまとめて守りたい」のかで、最適な保険は変わります。
AppleCare+は端末ごとの契約。モバイル保険のように「1契約で最大3台まで」カバーできるサービスなら、デバイスが多い人ほどお得になります。
修理・保険金の受け取りプロセスで比べる
多くのスマホ保険は「修理代を一旦自分で立て替え → 後から保険金を請求」という流れです。手元にお金がないタイミングだと困りますよね。
提携修理店なら窓口での支払いが不要になる「キャッシュレス修理」に対応しているかどうかも、重要なチェックポイントです。
主要スマホ保険5社の徹底比較
ここからは、市場で人気の高い5つのスマホ保険について、それぞれの特徴を詳しく見ていきます。
AppleCare+ for iPhone｜純正の安心感が強み
Appleユーザーにとって最もなじみのある、メーカー純正の保証サービスです。
・最大の特徴：「エクスプレス交換サービス」で新品同等品を宅配で届けてもらい、故障品とその場で交換できます。スマホが手元にない期間が発生しません。
・コスト感：iPhone 17 Proの場合、月額約1,580円。修理時に画面損傷で3,700円、その他の損傷で12,900円の自己負担が必要です。
・こんな人向け：「Apple純正の安心感が絶対」「修理回数に上限がないのがいい」という方に向いています。ただしコストは高めです。
モバイル保険｜3台まとめて月額700円の王道保険
さくら少額短期保険株式会社が提供する、民間スマホ保険の定番です。
・最大の特徴：月額700円で最大3台まで補償可能。主端末1台＋副端末2台の構成で、タブレットやゲーム機、ワイヤレスイヤホンも登録できます。
・コスト感：月額700円（非課税）の固定料金。年間最大10万円まで自己負担0円で修理可能。キャッシュレスリペアパートナー（iCracked等）なら窓口支払いも不要です。
・こんな人向け：Apple製品を複数持っている人、コスパ重視の人に最強の選択肢。iPhone＋Apple Watch＋AirPodsをまとめて守れる手軽さが魅力です。
編集長実は、僕もかれこれ5年ほどモバイル保険に加入しています。iPhone、MacBook、Apple Watchの3台を登録しており、複数台を1つの契約でカバーできるのは本当に楽です。高額なデバイスを何台も持っていると、やっぱり保険があると安心できます。
Nintendo Switchなどのゲーム機も登録できるので、家族のデバイスまで幅広く守れるのがお気に入りポイントです。
ニッセイスマホ保険（ニッセイプラス）｜月額200円からの格安保険
日本生命グループが提供する、大手ならではの信頼感が売りのスマホ保険です。
・最大の特徴：補償をカスタマイズできる2つのプラン。シンプルプラン（破損のみ）とフル装備の安心プラン（破損・水濡れ・故障・盗難対応）を選べます。
・コスト感：シンプルプランが月額200円（補償上限5万円）、安心プランが月額400円（補償上限10万円）。修理時に3,000円の自己負担あり。
・こんな人向け：「大手保険会社の安心感がほしい」「中古スマホにも保険をかけたい」という方向け。購入時期の制限がなく、中古端末でもいつでも加入可能です。
Mysurance（マイシュアランス）｜格安SIMユーザーに人気
損保ジャパンの子会社が提供する、スマホで手続き完結のデジタル型保険です。
・最大の特徴：格安SIMユーザーとの親和性が高く、3つのプランから選択可能。ライトプラン（月額200円）、スタンダードプラン（月額470円）、プロプラン（月額790円）と細かく選べます。
・コスト感：ライトプランは最大5万円の補償（大手キャリア利用者は加入不可）。プロプラン（月額790円）は最大20万円の補償で盗難・紛失やデータ復旧にも対応。スタンダード・プロプランは修理時に3,000円の自己負担あり。
・こんな人向け：「最低限の備えでいいから固定費を抑えたい」「格安SIMを使っている」という方。Web手続きのUI/UXが優れています。
クロネコ「スマホもしも保険」｜配送の手軽さが魅力
ヤマト運輸が販売代理を行うスマホ保険です（引受保険会社はMysurance株式会社）。
・最大の特徴：ヤマト運輸の物流網を活かし、宅急便で修理端末を送るだけで修理が完了します。
・コスト感：ライトプラン（月額200円）、スタンダードプラン（月額470円）、プロプラン（月額790円）の3プラン。Mysuranceと同じ料金体系です。
・こんな人向け：手軽に修理を依頼したい方、中古スマホ購入時に気軽に加入したい方にマッチします。
スマホ保険5社のスペック比較表
各社の主要プランを一覧表にまとめました。自分に合ったプランを見つける参考にしてください。
| 比較項目 | モバイル保険 | AppleCare+ (例:iPhone 17 Pro) | ニッセイ スマホ保険 | Mysurance | クロネコ スマホもしも保険 |
|---|---|---|---|---|---|
| 月額料金 | 700円(非課税) | 約1,580円(税込) | 200円〜400円 | 200円〜790円 | 200円〜790円 |
| 補償対象台数 | 3台 | 1台 | 1台 | 1台 | 1台 |
| 自己負担金(免責) | 0円 | 3,700円 or 12,900円 | 3,000円 | 0円〜3,000円 (プランによる) | 0円〜3,000円 (プランによる) |
| 年間補償上限 | 最大10万円 | 回数制限なし（過失） | 最大5万円/10万円 | 最大5万円/10万円/20万円 | 最大5万円/10万円/20万円 |
| 端末登録条件 | 購入後1年以内等 | 購入後30日以内 | いつでも可(審査あり) | 購入後1年以内 | 購入後1年以内 |
| 盗難・紛失 | 盗難は対象 (上限あり) | オプションで対応 | 盗難対象 (安心プランのみ) | 対象 (プランによる) | 対象 (プランによる) |
| キャッシュレス修理 | 対応 (提携店のみ) | Apple Store等で 直接精算 | 非対応 | 非対応 | 非対応 |
コスパで選ぶなら「モバイル保険」が強い3つの理由
比較表を見ると、月額だけで見ればモバイル保険より安い保険はあります。でも、総合的なコストパフォーマンスを考えると、多くのケースで「モバイル保険」が優位に立ちます。その理由を3つに絞って説明します。
3台で月700円という圧倒的な1台あたりの安さ
他社は基本的に「1契約＝1端末」です。もしiPhoneとApple WatchとiPadをすべてAppleCare+で守ろうとすると、月額は3,000円近くに膨らみます。
モバイル保険なら、これらすべてが月額700円の範囲内。主端末（iPhone）に最大10万円、副端末（WatchやAirPods）に合計最大3万円の補償枠があり、一般的な修理には十分対応できます。
免責0円だから「修理しよう」と思える
保険に入っているのに、修理時に「12,900円かかります」と言われたら、ちょっとモヤッとしますよね。
モバイル保険は年間10万円の範囲なら自己負担ゼロ。キャッシュレスリペアパートナー（iCracked等）を使えば、修理店の窓口での支払いすら不要です。この「気軽に修理に出せる」感覚は、使ってみると想像以上に大きなメリットです。
機種変更しても面倒な手続きがいらない
AppleCare+やキャリア補償は、機種変更のたびに解約→新規加入の手間が発生します。
モバイル保険はマイページで「登録端末の入れ替え」をするだけ。契約はそのまま継続されます。長く使い続けることを前提に設計されているので、毎年の面倒な手続きから解放されます。
【ケース別】どの携帯保険を選ぶべき？具体的なシミュレーション
実際のシチュエーション別に、どの保険が最適かをシミュレーションしてみましょう。
ケース1：Apple製品を複数持つ30代会社員Aさん
デバイス構成：
- iPhone 17 Pro（約180,000円）
- Apple Watch Series 10（約60,000円）
- AirPods Pro（約40,000円）
- 合計：約280,000円
AppleCare+で全てカバーする場合：
- iPhone：約1,580円/月 × 12 = 約18,960円
- Apple Watch：約850円/月 × 12 = 約10,200円
- AirPods Pro：約580円/月 × 12 = 約6,960円
- 年間合計：約36,120円
モバイル保険の場合：
- 3台まとめて：700円/月 × 12 = 8,400円
- 年間合計：8,400円
モバイル保険を選ぶと年間約27,700円の節約になります。ただし、AppleCare+には補償上限がなくエクスプレス交換も使えるので、「コストよりサービスの手厚さ」を重視するならAppleCare+も選択肢です。
ケース2：格安スマホ1台の20代学生Bさん
デバイス構成：OPPO Reno11 A（約35,000円）
年間コスト比較：
- モバイル保険：8,400円/年
- ニッセイ シンプルプラン：2,400円/年
- Mysurance ライトプラン：2,400円/年
端末価格が安い場合は、月額200円のライトな保険で十分。補償上限5万円あれば端末価格をカバーできます。
ケース3：家族4人のデバイスをまとめて守りたい40代Cさん
デバイス構成：
- 父：iPhone 16 Pro
- 母：iPhone 15
- 長男：Nintendo Switch
- 長女：iPad Air
モバイル保険（2契約）の場合：
- 1契約目（父iPhone＋母iPhone＋Switch）：8,400円/年
- 2契約目（iPad Air）：8,400円/年
- 年間合計：16,800円
ニッセイ 安心プラン（4台個別契約）の場合：
- 400円 × 4台 × 12ヶ月 = 19,200円
- 年間合計：19,200円
家族全体で守る場合、コスト面ではモバイル保険が有利。ただしニッセイは中古端末でもいつでも加入でき、手続きもシンプルなので、どちらもアリな選択です。
携帯（スマホ）保険のよくある質問
- 中古で購入したスマホでも加入できますか？
-
はい、加入可能なサービスがあります。モバイル保険やMysuranceは、中古端末でも動作確認済み・購入証明があるなどの条件を満たせば加入できます。ニッセイスマホ保険は購入時期に関係なく申し込み可能です。ただし、AppleCare+は購入後30日以内という厳しい期限があるため注意してください。
- バッテリー交換は補償対象になりますか？
-
基本的に「自然消耗」によるバッテリー交換は、多くのスマホ保険で対象外です。
AppleCare+はバッテリー容量が80%未満に低下した場合に無償交換してくれます。一方、モバイル保険などのサードパーティ保険は「事故による故障」が前提のため、経年劣化によるバッテリー交換は基本的にカバーされません。
- 解約した場合、違約金はかかりますか？
-
この記事で紹介した主要なスマホ保険（モバイル保険、Mysurance、ニッセイなど）は、基本的に最低利用期間や違約金の設定はありません。月単位の契約なので、不要になったタイミングでいつでも解約できます。
- 家族のスマホも一緒に登録できますか？
-
モバイル保険は、契約者本人が所有・使用する端末に加えて、2親等以内の親族が使用する端末も登録可能です。たとえば自分のiPhoneを主端末、配偶者のスマホと子供のNintendo Switchを副端末として登録する使い方もできます。
- 保険に入っていても補償されないケースはありますか？
-
はい、以下のような場合は保険金が支払われない可能性があります：
共通の免責事項：
- 故意による破損
- 加入前から存在していた破損や不具合
- 自然消耗（バッテリー劣化、経年変化など）
- 改造された端末
- 地震などの天災による損害
各保険ごとの注意点：
- モバイル保険：登録時に破損がないことが条件。登録時の写真で確認されます。
- AppleCare+：購入後30日以内の加入必須。リモート診断で異常があると加入不可。
- ニッセイ・Mysurance：加入時にカメラやディスプレイが正常動作していることが条件。
「壊れてから慌てて保険に入る」というのは基本的にできません。端末が正常に動いている段階で申し込むことが大前提です。
まとめ：あなたに合ったスマホ保険の選び方
携帯保険を選ぶうえで大事なのは、価格の安さだけではなく「自分のリスクをどこまで許容するか」という判断です。
- Apple純正の手厚いサポートとエクスプレス交換を求めるなら → AppleCare+
- 複数デバイスを持っていて、コスパと自己負担ゼロを重視するなら → モバイル保険
- とにかく月額を安く抑えたい・スマホ1台だけ守りたいなら → Mysuranceやニッセイのライトプラン
それぞれのサービスに明確な強みがあるので、ぜひご自身のデバイス構成と使い方に合った保険を選んでみてください！