格安スマホでも入るべき？スマホ保険のメリットと注意点

こんにちは！
スマホ保険ラボの編集長D部長です。

近年、スマートフォンは私たちの生活に欠かせない必需品となっています。
メールやSNSでのやり取り、動画視聴や音楽のストリーミングなど、多岐にわたる用途があるからこそ、スマホが故障したり盗難に遭ったりすると、生活に大きな支障をきたすことがあります。

一方で、スマホ保険と聞くと、「高価なスマホを使っている人が加入するもの」というイメージを持つ方も少なくないでしょう。確かに、ハイエンドモデルのスマホは購入価格が10万円を超えることも多く、故障時の修理費用や買い替え費用も高額になりがちです。そのため、万が一に備えて保険に入る価値は大いにあります。

しかし、格安スマホ（いわゆるミドルレンジやエントリーモデル）を使用しているユーザーにとってはどうでしょうか。
一般的に、格安スマホは端末価格自体が数万円程度、さらに最近では1万円台後半、時には1万円を切る価格で手に入るモデルも存在します。こういった価格帯だと、「修理費用や保険料が端末価格を上回る可能性があるのでは？」と疑問を抱く方も多いはずです。

本記事では、格安スマホユーザーがスマホ保険に加入することによるメリット・デメリット、そして加入する際の注意点を中心に解説していきます。また、スマホ保険に入らなくても行える代替策や、家財保険など別の保険との比較も行い、総合的な視点から「格安スマホでもスマホ保険を検討すべきなのか」について考えてみましょう。

スマホ保険とは？

まず、スマホ保険の基本的な仕組みをおさらいします。

スマホ保険とは、スマートフォンの故障や盗難、紛失などに対して修理費用や交換費用を補償する保険です。
携帯キャリア（通信事業者）が提供する保険プランや、保険会社が提供する個別のスマホ向け保険など、さまざまな形態が存在します。

一般的な補償内容

• 自然故障：端末の経年劣化による故障や、突然の不具合など。
• 落下・衝撃：手からスマホを落として画面が割れた、衝撃による基板故障など。
• 水没：水たまりやプール、洗面台などで水に落としてしまった場合。
• 盗難・紛失：外出先でスマホを盗まれたり、無くしてしまった場合。

ただし、保険会社や契約プランによって補償範囲は異なります。
さらに、自然災害による故障や故意・重過失による破損は補償の対象外となるケースも少なくありません。契約前には、どこまで補償されるのか、自己負担額（免責金）はいくらか、といった細部を確認することが大切です。

保険料の目安

保険料は月額数百円から数千円まで幅広く、端末価格や補償内容によって異なります。
たとえば、大手キャリアが提供する保険プランの中には月額1,000円近くになるケースもあります。

一方、格安スマホ向けの保険では、もう少し低価格なプランも存在する場合があります。ここは「どの範囲をどの程度補償してくれるのか」を見極めて検討すべきポイントです。

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格安スマホユーザーがスマホ保険に加入するメリット

さて、本題である「格安スマホでもスマホ保険に入るべきか」について考えてみましょう。
まずは、加入することによるメリットを確認していきます。

修理費用の負担軽減

格安スマホは端末価格が安い分、「そもそも修理するより新しい端末を買ったほうが安い」というイメージを持つ方も多いでしょう。しかし、実際の修理費用は、思ったよりも高くなるケースがあります。

• 画面割れの修理：内部のタッチパネルや液晶まで損傷した場合、修理費が1万円を超えることもあります。
• 水没や衝撃による基板故障：基板交換は高額になりがちで、2万円近くかかる場合も。

スマホ保険に加入していれば、こうした修理費用の一部または全額が補償されるため、急な出費を抑えることができます。
格安スマホと言えども、最新モデルである程度性能の良い端末の場合、修理費用が端末価格の半分以上に達することもあるので、馬鹿にできない金額になるのです。

長期間の安心感

格安スマホを「長く使いたい」と考えている方にとっては、スマホ保険に加入しておくことで精神的な安心感を得られます。初期投資が少なければ、多少の故障や不具合があっても買い替えで済ませるのも一つの手ですが、実際はスマホ内にアプリやデータが溜まっていると、買い替えに伴う設定移行の手間やバックアップの煩雑さが発生します。

スマホ保険に加入しておけば、万が一の故障でも修理や交換がスムーズに行え、「使い慣れた端末を引き続き使い続けたい」という希望を叶えやすくなります。特に仕事でスマホを使っている方や、子どもや高齢の家族が使っていて新しい操作方法に慣れるのが難しい場合などには、保険があると心強いでしょう。

ライフスタイルに応じた補償

家族構成や趣味・ライフスタイルによっては、スマホを壊すリスクが高い場合があります。たとえば、小さな子どもがいる家庭では、子どもにスマホを触らせて落としてしまう、水没させてしまうケースが考えられます。また、スポーツやアウトドアをよくする人は、外で落下や水濡れのリスクが高まります。

こうした状況においては、スマホ保険に加入しておくことで安心してスマホを活用できるでしょう。万が一の際に修理費用を気にせずに済むため、ライフスタイルを妨げることなくスマホを持ち歩くことができます。

格安スマホユーザーがスマホ保険に加入する際の注意点

スマホ保険にはメリットがある一方で、格安スマホユーザーだからこそ気をつけたいポイントも存在します。次に、加入時の注意点を見ていきましょう。

保険料と補償内容のバランス

最大の懸念点は「保険料と端末価格のバランスが合っているかどうか」です。

たとえば、端末自体が2〜3万円で購入できる格安スマホに対して、月額1,000円前後の保険を2年間払い続けると、単純計算でも2万4,000円に達してしまう可能性があります。さらに自己負担金（免責）が設定されていると、実際に保険で負担してもらえる金額が思ったより少ないという状況にもなりかねません。

• 保険料が高すぎる：補償内容が充実していても、格安スマホの購入価格を上回るほどの保険料を支払うのは非効率です。
• 自己負担額の設定：月額保険料が安く見えても、修理時に1万円近い免責が必要なケースもあります。

「端末価格×0.1〜0.2倍程度までの保険料で収まるプランを選ぶ」など、自分の使い方やリスク許容度を考えて、現実的な保険料かどうかを検討しましょう。

補償対象外となるケースの確認

保険商品によっては、以下のようなケースが補償対象外となることがあります。

• 天災（地震・津波・噴火・台風など）による故障
• 製造上の欠陥やリコール対象となった不具合
• 違法な改造や不正な操作による故障
• 故意や重大な過失が原因の故障

特に気をつけたいのは「製造上の欠陥による不具合」です。メーカー保証や初期不良対応が受けられる場合は、保険の対象外となることが多いため、むやみに保険を利用できるわけではありません。
契約前に「この保険はどんな事故を想定しているのか」をしっかり確認し、自分の利用状況と合致しているかどうかを確かめることが大切です。

格安スマホならではのデメリット・メリット比較

ここで改めて、格安スマホの値段を前提に保険加入のメリット・デメリットを整理しましょう。

デメリット：保険料が割高に感じることも

格安スマホの端末価格は、大手メーカーのハイエンドモデルと比べて数万円安いケースがほとんどです。たとえば、2万円の端末に対し、月額500〜1,000円の保険料を1〜2年払い続ければ、合計保険料は6,000〜24,000円程度になります。これでは、端末の半額近くや端末価格を上回ってしまう場合もあり、「保険料を払う意味があるのか？」と感じる方が多いはずです。

また、保険を利用する際には自己負担金が発生する場合もあるため、いざ修理しても補償額が少なく、結果的に保険の恩恵が薄れてしまうケースがあります。

メリット：突然の出費を抑えられる安心感

一方で、格安スマホでも修理費用が高くなることがあります。特に、購入からまだ1年〜2年しか経っていない比較的新しい端末で、画面割れや基板故障など大きなトラブルが起きた場合には、修理費用が1万円以上に膨らむ可能性があります。買い替えを検討するにしても、2万円程度の出費は決して小さい額ではありません。

保険に加入していれば修理費用をほぼ負担してもらえる、あるいは負担を少額に抑えられる可能性があるため、予想外の出費に悩まされなくて済むというメリットがあります。家計管理の面で、出費を一定にコントロールしておきたい方にとっては、一定のメリットがあるでしょう。

格安スマホにお得な保険プランの比較

保険プラン	月額料金	補償内容	特徴
スマホケ	100円〜400円	画面割れ、水濡れ、故障	購入後いつでも加入可能、オンライン手続き
HISモバイルケ	550円	故障、紛失、盗難	総合型デジタル保険
モバイル保険	700円	画面割れ、故障、盗難	最大10万円までの補償
スマホ保険（ニッセイプラス）	200円〜470円	画面割れ、水濡れ、故障	シンプルなプラン、手続きが簡単

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オススメはモバイル保険

僕自身もかれこれ5年ほど加入しているのはモバイル保険 になります。

メリットとしては3台のデバイスを保険に加入することができ、Wi-FiやBluetoothにつながるモバイル通信端末を3台まで補償することができます。

なので、主要なスマホ＋NintendoSwitchなどのゲーム機+パソコンなど、今の人は複数デバイスを持っていることが多いので、よく使う3台のデバイスを1つの保険で賄うことが可能です。

主端末は修理費用を最大10万円まで、修理不能や盗難の場合も最大25,000円まで補償。残り2台の副端末は最大3万円までの修理費用、修理不能や盗難の場合も最大7,500円まで補償してくれます。

なので、パソコンなどをスマホより高いデバイスを主端末に登録し、スマホを副端末に登録するやり方もできます。
複数端末登録できる場合は、このような組み合わせを作ることができるのでオススメです。

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スマホ保険に入らない場合は対策必須

もし「保険料が高すぎる」「保証内容に魅力を感じない」と思った場合は自身で対策をしましょう。

保護ケースや画面フィルムで物理的損傷を防ぐ

最も手軽で効果が高いのは、耐衝撃ケースや強化ガラスフィルムの使用です。格安スマホ向けにも多数のケースやフィルムが市販されており、数百円〜数千円程度で購入できます。落下や衝撃、水滴の飛散など、日常的によくあるトラブルから端末を守るだけでも故障リスクは大きく下がります。

• 衝撃吸収タイプのケース：四隅や背面が厚めの素材で作られており、落下時の衝撃を和らげる。
• 防水性能付きケース：水没リスクが高い環境（アウトドア、キッチン、浴室など）で使う場合に安心。
• 強化ガラスフィルム：画面割れを防止し、指の滑りも良い。

これらを活用するだけでも、実質的な“保険”としての機能を持たせることができます。

定期的なデータバックアップ

故障や紛失時に最も懸念されるのは、端末そのものの損害よりも「内部データが消えること」です。
スマホ保険に加入していても、データそのものの復旧が保証されるわけではありません。

したがって、普段からGoogleDriveなどのクラウドサービスを活用し、写真や連絡先、各種アプリのデータをバックアップしておく習慣をつけることが重要です。万が一、端末が完全に壊れたり盗難に遭っても、バックアップがあれば新しいスマホでデータを引き継ぐことが容易になります。

家財保険やクレジットカード付帯保険を活用

実は、既に契約している家財保険の中に、スマホの破損や盗難が補償される特約が含まれている場合があります。
たとえば、火災保険や家財保険の特約で「携行品損害補償」が付いていれば、外出先で起きたスマホの破損や盗難が補償の対象となることがあるのです。

また、クレジットカードによっては「ショッピング保険」や「携行品保険」が付帯されており、購入したスマホが一定期間以内に破損・盗難に遭った際に補償される場合もあります。ただし、適用条件が細かく設定されているケースが多いため、加入時・購入時の規約をよく確認しましょう。

スマホ保険を検討する際のポイントまとめ

ここまでの内容を踏まえ、格安スマホユーザーがスマホ保険に加入すべきかどうかを判断する際に押さえておきたいポイントを整理します。

1. 端末価格と保険料の比較
   • 端末が2万円程度なら、年額の保険料＋免責金が1万円以上になると負担割合が大きい。
   • 端末価格の半額以上の保険料を支払うのであれば、買い替えを選択した方がトータルで安くなる場合もある。
2. ライフスタイルや使用環境のリスク評価
   • 子どもにスマホを触られる機会が多い、屋外での利用が多いなど、故障リスクが高いなら保険に入るメリットは高まる。
   • 自宅やオフィスでしか使わず、落下や水没リスクが低いなら、保険に加入する必要性は低いかもしれない。
3. 代替機サービスの有無や自己負担額の確認
   • 修理中にスマホが使えないのは大きなストレス。代替機貸し出しの有無は大切な検討材料。
   • 修理する際の自己負担額（免責金）がいくらになるかも要確認。予想外に高いと保険の意味が薄れてしまう。
4. メーカー保証や家財保険、クレジットカード付帯保険との併用
   • すでに補償を受けられる仕組みがあるなら、わざわざスマホ保険に加入しなくてもいいかもしれない。
   • 購入直後の故障であればメーカー保証（初期不良対応）があるケースが多いので、スマホ保険が必要か検討が必要。
5. データバックアップと保護ケースの活用
   • スマホ保険に加入しても、データ復旧までは補償されないケースがほとんど。普段からクラウドにバックアップを。
   • 衝撃吸収ケースや強化ガラスフィルムを使うだけでも、故障リスクを大幅に減らせる。

スマホ保険：よくある質問

格安スマホでもスマホ保険に加入するメリットはありますか？

格安スマホは端末価格が安いため、修理費も買い替え費用もそれほど高くないというイメージを持たれがちです。しかし、実際には画面割れや基板故障などで1万円以上の修理費が発生するケースもあり、思わぬ出費になることがあります。スマホ保険に入っていれば、これらの修理費用を補償してもらえるため、急な負担を抑えられるというメリットがあります。特に、長期間の使用を想定している場合や、子ども・高齢者などが使用して故障リスクが高い場合は、格安スマホでも保険が役立つでしょう。

スマホ保険の保険料が端末価格を上回るかもしれませんが、それでも加入する価値はありますか？

スマホ保険の月額が高く、数年分の合計保険料が端末価格を超えてしまうと「保険に入るより買い替えたほうが安い」と感じる方もいるかもしれません。一方で、予想外のタイミングでスマホが故障し、その時点で2〜3万円の出費が難しい場合や、設定・データ移行の手間を省きたい場合には、保険に加入しておくメリットがあります。自分の家計状況や故障リスク、端末の使用年数などを総合的に考えて判断することが大切です。

スマホ保険に入らない場合でも、端末を守る方法はありますか？

はい、あります。まず、物理的な保護としては耐衝撃ケースや強化ガラスフィルムを活用することで落下や衝撃、水濡れのリスクを大きく下げられます。また、定期的なデータバックアップによって、万が一端末が故障・盗難に遭っても重要なデータを失わずに済むように備えられます。家財保険やクレジットカード付帯保険に携行品補償が含まれていれば、スマホの破損や盗難をカバーできる場合もあるため、加入中の保険やカードの特約も確認してみると良いでしょう。

格安スマホ向けのスマホ保険を選ぶ際、どんな点に注意すればよいですか？

一番重要なのは「保険料と補償内容が見合っているか」を冷静に比較することです。たとえば、端末代が2万円ほどなのに月額1,000円の保険を2年間払うと、端末価格のほぼ半額に達してしまうケースもあります。また、自己負担額（免責金）が高すぎると、いざ修理するときに保険のメリットを十分に得られないことがあるため要注意です。さらに、製造上の欠陥や天災による故障などは補償外になることが多いため、契約前に補償の対象外となる範囲をよく確認しましょう。

まとめ

格安スマホを使用している場合でも、スマホ保険に加入することで得られるメリットはいくつか存在します。

特に、画面割れや水没、盗難といったトラブルが起きた際には、修理費用や新たな端末購入費の大部分をカバーできるため、急な出費を抑えられる安心感があります。また、子どもがいる家庭やアウトドアでスマホを頻繁に使う方など、故障リスクが高い生活環境にある人にとっては、保険があると心強いでしょう。

一方で、格安スマホはそもそもの端末価格が安いため、保険料と補償内容のバランスが合わないケースも少なくありません。月額保険料と自己負担額を考慮すると、「保険に入るより、故障時には買い替えた方が結果的に安い」という結論に至ることもあります。

また、保険ではカバーされない範囲（天災や製造上の欠陥など）がある点にも注意が必要です。

もし保険に加入しない場合でも、耐衝撃ケースや画面フィルムなどを活用することで故障リスクを下げたり、家財保険やクレジットカード付帯保険でカバーできる場合もあります。何よりも大切なのは定期的なバックアップの実施で、どのようなトラブルに遭っても重要なデータを失わないようにしておくことです。

最終的に、スマホ保険に加入するかどうかは「自分のスマホの利用状況とリスク許容度、そして家計状況」を総合的に考慮して判断する必要があります。格安スマホであっても修理費や買い替え費用が痛手となりうる方や、リスクが比較的高い方にとっては保険が役立ちますし、一方で端末の価格以上に保険料を払うのは避けたいという方は、保険以外の対策を強化するのが賢明と言えるでしょう。

格安スマホユーザーの皆さんが、最適な選択をして快適かつ安心してスマホを使い続けられるよう、本記事が判断材料の一助になれば幸いです。スマホは私たちの日常に密着したツールだからこそ、「必要以上にお金をかけず、しかし万が一のリスクには備える」というバランスが大切です。自分自身の使い方を振り返りながら、ベストな方法をぜひ検討してみてください。